پرداخت‌ها · فدناو
رشد فدناو چه انتظاری از بانک‌ها ایجاد می‌کند
تعداد پرداخت‌ها در سه‌ماهه سوم ۲۷٫۶٪ افزایش یافت؛ بانک‌ها همچنان باید خدماتی را که پیرامون تسویه آنی می‌سازند قیمت‌گذاری و پشتیبانی کنند و پرداخت‌ها را با سوابق تطبیق دهند
پرداخت‌های برون‌مرزی به اتصال‌های کارآمد نیاز دارند
هم‌زمان با تلاش بانک‌ها و سامانه‌های پرداخت برای اتصال در دو سوی مرزها، برنامه‌های اجرایی ملی مسئولیت اصلاحات را روشن‌تر می‌کنند
تلاش بین‌المللی برای بهبود پرداخت‌های برون‌مرزی در تبدیل اصلاحات مورد توافق به خدمات ارزان‌تر و سریع‌تر با دشواری روبه‌روست. ارزیابی پیشرفت هیئت ثبات مالی در اکتبر ۲۰۲۵ نشان داد که از آغاز سنجش شاخص‌های این نهاد در سال ۲۰۲۳، بهبود در سطح جهان محدود بوده است. این ارزیابی همچنین هشدار داد که دستیابی به پیشرفت رضایت‌بخش در چارچوب زمان‌بندی نقشه راه برای سال ۲۰۲۷ بعید است. این بررسی، مبنایی تاریخی برای سنجش اقدامات اجرایی اعلام‌شده در سال ۲۰۲۶ فراهم می‌کند.
واکنش‌ها در سال ۲۰۲۶ بر اجرا تأکید بیشتری داشته‌اند. هیئت ثبات مالی در اجلاس ماه مارس خود اعلام کرد که از اعضا خواهد خواست برنامه‌های اقدام ملی و منطقه‌ای ارائه کنند که اولویت‌های عملی را مشخص کند. این نهاد همچنین خواستار همکاری نزدیک‌تر نهادهای عمومی و صنعت پرداخت شد. این برنامه‌ها می‌توانند مسئولیت‌ها را روشن‌تر کنند: کدام نهاد مسئول یا کدام بهره‌بردار باید یک فرایند را تغییر دهد و به همکاری چه کسانی نیاز دارد.
برای بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت، دشواری در این است که تشخیص دهند کدام سرمایه‌گذاری‌ها به‌تنهایی برایشان توجیه دارد. یک شرکت می‌تواند سامانه خودش را نوسازی کند، بی‌آنکه بر مؤسسه دریافت‌کننده، ترتیبات تبدیل ارز یا قواعد حاکم بر داده‌ها در طول مسیر کنترلی داشته باشد. بازده یک سرمایه‌گذاری ممکن است به تغییراتی در بخش‌های دیگر وابسته باشد. طرحی که در مقیاس کل زنجیره جذاب به نظر می‌رسد، ممکن است به‌سختی میان مشارکت‌کنندگان جداگانه آن سازمان‌دهی شود.
قابل‌استفاده‌کردن پیام‌های حاوی اطلاعات بیشتر
مارتین مولونی، معاون دبیرکل هیئت ثبات مالی، در ماه ژوئیه پراکندگی اختیارات، تفاوت انگیزه‌ها و وابستگی به بازارهای ارز را از جمله موانع برشمرد. او همچنین استدلال کرد که قالب‌های مشترک پیام پرداخت باید در غربالگری، تطبیق حساب‌ها و دیگر عملیات جا بیفتند و صرفاً پروژه‌ای برای تبدیل قالب پیام تلقی نشوند. این سخنان دیدگاه خود او بود و صریحاً قید شد که لزوماً نظر هیئت ثبات مالی یا اعضای آن نیست.
پیام‌های حاوی اطلاعات بیشتر تنها زمانی مفیدند که مؤسسات پردازش‌کننده پرداخت بتوانند از اطلاعات درون آن‌ها استفاده کنند. اگر داده‌های مفید از دست بروند، به شیوه‌های ناسازگار پردازش شوند یا از فرایند حل مشکل جدا بمانند، یک قالب مدرن به‌تنهایی نمی‌تواند فایده مورد انتظار را ایجاد کند. ارزش استانداردسازی در این است که می‌تواند نیاز به تفسیر مکرر را کاهش دهد؛ تحقق این ارزش به استفاده هماهنگ از استانداردها بستگی دارد.
یکی از رویکردها، اتصال سامانه‌های پرداخت آنی داخلی از طریق یک چارچوب مشترک است. بانک تسویه‌های بین‌المللی پروژه نکسوس را به این صورت توصیف می‌کند: بهره‌بردار به‌جای ساختن یک پیوند اختصاصی جداگانه برای هر کشور، تنها یک اتصال به بستری برقرار می‌کند که به سایر سامانه‌های مشارکت‌کننده دسترسی دارد. حاصل این کار یک نمونه اولیه و طرحی فنی و حاکمیتی بوده است. به گفته این بانک، پروژه برای اجرا به نکسوس گلوبال پیمنتس واگذار شده است.
بانک اندونزی در ۲ فوریه ۲۰۲۶ مشارکت کامل خود را اعلام کرد؛ این بانک پیش‌تر ناظر ویژه بود. این نهاد اعلام کرد که اتصال BI-FAST به نکسوس را در کنار دیگر بانک‌های مرکزی مشارکت‌کننده توسعه خواهد داد. در بیانیه، بهبود کارایی و کاهش هزینه‌ها از نتایج مورد انتظار این اتصال برنامه‌ریزی‌شده توصیف شد. این اطلاعیه ثابت نمی‌کند که تمام مسیرهای پیش‌بینی‌شده نکسوس هم‌اکنون پرداخت‌های مشتریان را منتقل می‌کنند.
این مدل یکی از علل مشخص دوباره‌کاری را هدف می‌گیرد. اتصال و سازوکار مشترک می‌تواند نیاز به مذاکره دوباره درباره تک‌تک جزئیات فنی میان هر جفت سامانه را کاهش دهد. یک خدمت بین‌المللی کارآمد همچنین به توافق درباره نحوه عمل مشارکت‌کنندگان و اطلاعاتی نیاز دارد که همراه پرداخت جابه‌جا می‌شود. مسئولیت رسیدگی به موارد استثنایی باید برای مشارکت‌کنندگان به همان اندازه فرایند یک پرداخت موفق روشن باشد.
از اینجا می‌توان راه مفیدتری برای سنجش پیشرفت به دست آورد. در کنار نقاط عطف فنی، باید مسیرهای قابل‌استفاده، خدمات قابل‌اتکا و تغییر هزینه و سرعتی را سنجید که مشتریان تجربه می‌کنند. باید نمایش آزمایشی را از خدمت عملیاتی، و خدمت در حال کار را از پذیرش گسترده آن جدا دانست. فاصله‌ای که خود هیئت ثبات مالی میان نقاط عطف سیاست‌گذاری و نتایج جهانی گزارش کرده، این تفکیک‌ها را ضروری می‌کند.
برنامه‌های اقدام و نکسوس به بخش‌های متفاوت یک مسئله می‌پردازند. برنامه‌ها می‌توانند وظایف را درون حوزه‌های قضایی تقسیم کنند؛ بستر مشترک نیز می‌تواند دوباره‌کاری میان سامانه‌ها را کاهش دهد. هیچ‌یک نیاز به هماهنگی تبدیل ارز، پردازش داده‌ها و رسیدگی به موارد استثنایی در سراسر مسیر را از میان نمی‌برد. درست در همین نقطه است که اصلاحات مورد توافق به یک خدمت پرداخت قابل‌استفاده تبدیل می‌شود و پیشرفت به سوی اهداف سال ۲۰۲۷ باید سنجیده شود.
